阿波むすめの子育てブログ in TOKYO
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お金・家事

【貯蓄】手取り年収650万夫婦が1年間で200万貯めた方法 積立NISA・iDeCo・持ち株だけじゃない!毎月の現金貯蓄

こんにちは、阿波むすめです。

今日は、手取り年収650万の私たち共働き夫婦が

1年間で200万円貯めた方法についてお話ししたいと思います。

1年間の貯蓄の内訳

阿波むすめ

結婚前の私は、お金の勉強はおろか

自分が今いくら持っているかも把握していないのに

飲み代・洋服代に好きなだけ使い

甥っ子姪っ子にバカみたいにプレゼントを買い

クレジットカードでリボ払いするような生活をしていました💦

「リボ払い女王」とも名高かったよ!

それが結婚を機に、特に無理をしたという感覚はなく

夫婦で200万円を1年間で貯めることができたのです。

自動で
貯蓄
積立NISA70万
確定拠出年金24万
持株6万
手動で
貯蓄
毎月の収入ー出費予算の残り72万
ボーナスの一部28万
合計200万
▲わが家の貯蓄一覧

夫婦の収入と出費

家賃 137,000食費 40,000
電気 4,700 日用品 5,500 
水道 3,700(2か月分を月割)特別費 25,000
ガス 6,300 生命保険 1,160(掛捨て)
携帯 4,500火災保険 75(2年間1,800を月割)
光回線 4,800ペット 20,000(年間24万を月割)
▲毎月の出費【25万前後】

阿波むすめ

この出費に抑える前は+6万円かかっていました。

どうやって家計を見直したかは

こちらの記事↓をご覧ください

自動で貯蓄

毎月のつみたて額

積立NISA
(楽天証券)
36,00030,000
確定拠出年金(企業型)
10,000
(個人型)
10,000
持株
(給与から天引き)
5,000なし
合計51,00040,000
▲毎月のつみたて額

積立NISAは、最初は様子を見たかったので月1万から始めました。

途中で金額や銘柄を変えて試行錯誤し

年間の非課税枠40万を満額にするため、現在は増額中。

阿波むすめ

非課税枠を最大限に使うには

月平均33,000円が目安です。

2021年は満額で投資中です!

積立NISAをえらんだ理由

  • 開始時点でたくさんお金がなくても、少額から始められる
  • 銀行預金よりも利回りが高い(銀行:0.01% 積立NISA:3%)※銘柄による
  • 毎月自動で積み立てられる(放置しておけば貯まる)

積立NISAで「楽天証券」をえらんだ理由

  • 楽天カード決済で投資すれば楽天ポイントが貯まる(100円につき1ポイント)
  • 楽天銀行口座と楽天証券口座を連携することにより金利が0.001%→0.1%にUP!
  • 楽天ポイントでも積み立てられる

手動で貯蓄

毎月の収入からの貯蓄

夫婦で月1回おサイフ会議を開き

前月の出費確認&翌月の予算決めをしています。

貯蓄額や貯蓄率から決めるのではなく

出費予算から決めて、収入から出費予算を引いた残り

貯蓄に回しています

<収入と出費は毎月変動するので、下記の手順で毎月計算>

  1. 当月の収入-出費の予算=貯蓄に回す合計額
  2. 貯蓄に回す合計額×夫の収入割合=夫が貯蓄する額
  3. 夫が貯蓄する額-夫の自動貯蓄額=夫の手動貯蓄額
  4. 妻も同様に計算

———計算例———

  1. 40万-25万=15万
  2. 15万×55%=82,500
  3. 82,500-51,000=31,500(夫)
  4. 15万×45%-40,000=27,500(妻)

夫婦それぞれの給与口座から、貯蓄口座へ入金💰

阿波むすめ

最初は、貯蓄率から決めて

残りを出費予算に回していましたが

それだと出費の調整がしにくいので

出費予算決め→残りを貯蓄へという順番に変えて

自動貯蓄とあわせて30~40%貯蓄できていれば十分!

と考えるようにしました

番外編

🐶愛犬の医療費つみたて:4,000/月

ペット保険を解約

いざというときの医療費や健康診断費のため

現金で貯蓄することにしました。

ペット保険に加入していたのは、安心が欲しかったからなので

愛犬用に別途貯めておけば安心できるし

掛け捨てではないので貯蓄にもなります。

ボーナスからの貯蓄

ボーナスは、夫と私それぞれ費目ごとに分けて管理しています。

▲夫

▲妻
  1. マタニティ・育児用品、妊婦検診関連から予算組み
  2. 年間目標に届くよう貯蓄額を計算
  3. 残りを「自由に使ってよし」へ
阿波むすめ

最初は、マタニティ・育児用品と妊婦検診関連を

毎月の出費として計算していたのですが

額が大きいのでおサイフ会議のたびに大きなため息が…

そこで、ボーナスが入った時点で費目ごとに振り分けて予算を組みました。

マタニティ・育児用品や妊婦検診関連は

初めてのことなので正直どれくらいかかるか分からないのですが

これまでにかかった費用から予測。

阿波むすめ

「自由に使ってよし」は、ほんとにその通り

どう使ってもお互い干渉しません!

夫はゲーム、書籍代。

私は化粧品、ジグソーパズルに使うことが多いです。

お互いへのプレゼント代もここから使っています。

費目ごとに予算を組んでおくと

それぞれの予算内でやりくりすればいいので

金銭感覚が掴みやすいよ!

貯蓄口座に「住信SBIネット銀行」をえらんだ理由

貯蓄口座は「住信SBIネット銀行」にしました。理由は

  1. 「目的別口座」が作れる
  2. 振込手数料が無料(最大15回)
  3. コンビニATMで24時間無料で引き出せる
  4. SBI 証券との取引がスムーズ(iDeCo用)

住信SBIの特徴は①の「目的別口座」が作れることです。

口座をいくつも作るわけではなく

1つの口座内で、複数の部屋に分けることができます。

「代表口座」は最初から設けられていて

好きな名前の部屋を作り

代表口座から各部屋に振り分けることができます。

貯蓄口座は、何用の貯蓄かによって分けておかないと

いざ使うとなったときに

どこからいくら使っていいのか分からなくなるよ

②振込手数料無料と③コンビニATM無料は

もうネット銀行を選ぶ最大の理由ですよね!

④は私の個人型確定拠出年金(iDeCo)用の口座に使えるので選びました。

ココに注意!

ネット銀行は災害時に現金を引き出せなくなる危険があるので

実店舗数の多い「ゆうちょ銀行」に

生活防衛資金を貯蓄しておくのがおすすめだよ

子どもの教育資金=ジュニアNISA

2020年11月に第一子が誕生するので

子どもの教育費は「ジュニアNISA」で積み立てる予定です。

学資保険は利率が悪いので、今のところ考えていません。

2024年に新規積立は終了してしまうので

非課税限度額いっぱい使って年間80万×3年=240万 が目標。

阿波むすめ

2021年現在、年間80万めざして投資中です。

これに充てるお金は

お祝いでいただいたお金や

定期預金の満期金などから捻出しています。

貯蓄ができるようになった理由

決して高くはない年収で、1年間で200万の貯蓄ができたわけですが

結婚前の自分からは到底考えられませんでした。

浪費家の私が貯蓄できるようになった理由は、以下の5つ。

  1. 放置しておけば貯蓄できる方法を利用した(積立NISA・iDeCo・持ち株)
  2. 収入が入った時点で貯蓄口座に入れ、手をつけずに済む状況にした
  3. 家計簿をつけることから始めて段階をふんだ
  4. 生活費を切り詰めすぎなかった(ムリしなかった)
  5. 一人じゃなかった(夫と二人で頑張れた)

③④は「家計の見直し」記事でお話ししています💡

お金は目の前にあればあるだけ使ってしまうのが人間なので

いかに使わない状況にして貯蓄に回し

毎月の出費をおさえる工夫ができるか。

阿波むすめ

収入が少なくても、その人に合った方法さえ掴めば

必ず貯蓄はできます!

毎月ちょっとずつでも貯まっていく感覚は

続ければ続けるほど快感になって

貯蓄のモチベーションUP♪

これから貯蓄を考えている方の参考になればうれしいです。

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